▍客戶(hù)簡(jiǎn)介

鄭州農(nóng)商銀行是2019年10月成立的位于鄭州市鄭東新區(qū)的股份制商業(yè)銀行。擁有員工上千人，規(guī)模宏大，設(shè)立了職能部門(mén)、業(yè)務(wù)中心、營(yíng)業(yè)部、支行以及布放自助設(shè)備等機(jī)核，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)和撥備覆蓋率以及電子銀行替代率高，銀行卡存量和電子銀行客戶(hù)數(shù)多。

按照“立足鄭州、服務(wù)城鄉(xiāng)”的戰(zhàn)略定位，以“支持‘三農(nóng)’,服務(wù)中小微企業(yè)，助力當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展”為服務(wù)宗旨，鄭州農(nóng)商行主動(dòng)融入中原經(jīng)濟(jì)區(qū)和鄭州國(guó)家中心城市建設(shè)，加快管理體制、服務(wù)方式、金融產(chǎn)品、金融科技創(chuàng)新步伐，鞏固已有發(fā)展成果，努力開(kāi)創(chuàng)鄉(xiāng)村振興工作新局面，助推地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，傾力打造現(xiàn)代銀行、特色銀行、精品銀行和區(qū)域銀行。

客戶(hù)需求

鄭州農(nóng)商行在貫徹整個(gè)行內(nèi)“業(yè)務(wù)數(shù)字化”、“數(shù)據(jù)可視化”、“綜合智能化”的過(guò)程中，必須加強(qiáng)用數(shù)據(jù)支撐經(jīng)營(yíng)決策能力，賦能企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，但又由于其數(shù)據(jù)獲取方式是通過(guò)河南省省聯(lián)社下發(fā)，極其依賴(lài)省聯(lián)社的緣故，行內(nèi)數(shù)據(jù)應(yīng)用基礎(chǔ)仍然存在一些問(wèn)題：

▍數(shù)據(jù)源多且提取方式復(fù)雜

數(shù)據(jù)統(tǒng)一由省聯(lián)社下發(fā)excel明細(xì)數(shù)據(jù)，并且省聯(lián)社的平臺(tái)開(kāi)放了權(quán)限給鄭州農(nóng)商，但數(shù)據(jù)難以相互拉通使用，且缺乏導(dǎo)入數(shù)據(jù)的能力，還是依賴(lài)傳統(tǒng)的線(xiàn)下excel由下屬地市分行分別填寫(xiě)再提交的方式。

▍經(jīng)營(yíng)信息不全面、不精準(zhǔn)

鄭州農(nóng)商當(dāng)前最大的業(yè)務(wù)需求是自動(dòng)化生成每月的績(jī)效考核報(bào)表，客戶(hù)分析以及客戶(hù)經(jīng)理分析，但是預(yù)制數(shù)據(jù)方面的數(shù)據(jù)整理、匯總、審核等過(guò)程消耗不少人力成本和時(shí)間成本。

▍企業(yè)數(shù)據(jù)意識(shí)缺乏

分析技術(shù)應(yīng)用基礎(chǔ)薄弱、分析深度不足，缺乏通過(guò)數(shù)據(jù)賦能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管控能力。

方案簡(jiǎn)介

針對(duì)三大典型業(yè)務(wù)分析場(chǎng)景，基于Smartbi共建“鄭農(nóng)報(bào)表平臺(tái)”。

? 績(jī)效考核：根據(jù)行內(nèi)的考核目標(biāo)要求相關(guān)的文件，導(dǎo)入及展現(xiàn)考核點(diǎn)的當(dāng)前值、目標(biāo)值等信息，主要包含客戶(hù)經(jīng)理完成情況、分支機(jī)構(gòu)的任務(wù)完成情況，精準(zhǔn)及時(shí)地發(fā)放績(jī)效獎(jiǎng)金，形成不同時(shí)間維度的報(bào)表，如日?qǐng)?bào)。

? 客戶(hù)分析：圍繞客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與分析，如：欠息情況、流失情況、用信率監(jiān)控、用戶(hù)激活分析、潛在客戶(hù)、金燕E付商戶(hù)是否真正用于經(jīng)營(yíng)、是否信用卡套現(xiàn)等數(shù)據(jù)挖掘。

a、潛在客戶(hù)挖掘思路：通過(guò)行內(nèi)的金燕E付平臺(tái)定位是否為商戶(hù)(優(yōu)質(zhì)客戶(hù)),通過(guò)存款及流水情況判斷是否為潛在用戶(hù)。

b、流失客戶(hù)分析場(chǎng)景：篩選行內(nèi)客戶(hù)中用款情況良好，但是突然不用的客戶(hù)，流失分析報(bào)表會(huì)包含客戶(hù)基本信息+歷史貸款信息+賬戶(hù)資金流轉(zhuǎn)信息，以幫助判斷流失存款去向(如同業(yè)其他銀行),并通過(guò)利息率的呢過(guò)形式來(lái)進(jìn)行客戶(hù)挽留。

? 客戶(hù)經(jīng)理分析：構(gòu)建客戶(hù)經(jīng)理畫(huà)像，分析客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)的客戶(hù)的不良情況，除五級(jí)分類(lèi)這類(lèi)線(xiàn)性顯性不良外，進(jìn)一步剖析里面的隱性不良，如預(yù)期還款情況。另外針對(duì)客戶(hù)經(jīng)理本身的行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，如是否存在某一時(shí)間段集中售賣(mài)某單一產(chǎn)品，是否存在單身客戶(hù)占比較高，已婚客戶(hù)發(fā)展較弱等情況(涉及勾結(jié)中介)。

價(jià)值收益

1、報(bào)表線(xiàn)上化 

對(duì)原來(lái)的線(xiàn)下報(bào)表實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化管理，業(yè)務(wù)側(cè)報(bào)表整體線(xiàn)上化水平超80報(bào)表線(xiàn)上化，解決了線(xiàn)下報(bào)表分散不集中，權(quán)限不可控，報(bào)表儲(chǔ)存等問(wèn)題。

2、賦能業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)

原來(lái)分支機(jī)構(gòu)只有客戶(hù)基本信息，并不知道這些客戶(hù)要不要進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)客戶(hù)分析，能夠精準(zhǔn)地生成營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的覆蓋群體和策略。通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)清單，逐漸轉(zhuǎn)變區(qū)域受限于資源有限而只抓頭部?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)的情況，而是可以通過(guò)數(shù)據(jù)分析代替人工無(wú)效的批量客戶(hù)訪(fǎng)談。實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。

3、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)高效可靠下放 

通過(guò)將數(shù)據(jù)統(tǒng)一進(jìn)平臺(tái)管理，改變了以往給分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)下放或數(shù)據(jù)采集時(shí)，高度依賴(lài)郵件往來(lái)的低效、易錯(cuò)、工作量大的情況。并且T+1的數(shù)據(jù)下放時(shí)效性能夠得到保障。