▍客戶簡(jiǎn)介

某股份制銀行以企業(yè)金融、零售金融、財(cái)富管理為主軸，形成了完整的金融服務(wù)體系。小微金融是其特色業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供專業(yè)高效的服務(wù)。憑借卓越的業(yè)績(jī)和創(chuàng)新能力，該銀行在銀行業(yè)排名中名列前茅。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力其加強(qiáng)內(nèi)部控制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

客戶需求

信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行至關(guān)重要，涉及資產(chǎn)保值、合規(guī)要求、資本充足度、客戶信任、市場(chǎng)穩(wěn)定和智能業(yè)務(wù)決策。通過(guò)全面管理信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行能夠確保金融體系穩(wěn)定，保持良好聲譽(yù)，提高客戶滿意度，并在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)可視化看板是優(yōu)化管理流程、提升監(jiān)控效能的重要手段，而在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面以往也面臨如下挑戰(zhàn)：

▍數(shù)據(jù)碎片化

• 風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分散在不同系統(tǒng)和部門，導(dǎo)致難以形成完整的風(fēng)險(xiǎn)畫像。

• 數(shù)據(jù)散落在多個(gè)源頭，使得全行難以在一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)上綜合查看和分析風(fēng)險(xiǎn)信息，增加了數(shù)據(jù)整合的難度。

▍數(shù)據(jù)延遲和時(shí)效性差

• 風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更新不及時(shí)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，錯(cuò)失預(yù)防和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)。

• 缺乏及時(shí)更新的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)導(dǎo)致監(jiān)管分析滯后，無(wú)法對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)做出迅速反應(yīng)，影響風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性。

▍復(fù)雜的數(shù)據(jù)分析

• 風(fēng)險(xiǎn)分析需要大量手動(dòng)處理，難以從龐大的數(shù)據(jù)中提煉出關(guān)鍵信息。

• 傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理方法繁瑣而耗時(shí)，使得在龐大的數(shù)據(jù)背景下難以快速準(zhǔn)確地抽取、分析和傳達(dá)關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)信息，影響分析效率。

方案簡(jiǎn)介

為踐行該銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推進(jìn)風(fēng)控?cái)?shù)字化落地，總行信貸管理部聯(lián)合總行數(shù)據(jù)管理部開發(fā)了信用風(fēng)險(xiǎn)全景視圖系統(tǒng)。

全景視圖項(xiàng)目立足集團(tuán)視角，是該銀行首個(gè)展示全量信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的“企業(yè)級(jí)”系統(tǒng)。系統(tǒng)整合了母行及附屬機(jī)構(gòu)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表內(nèi)、表外和非信貸類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，從機(jī)構(gòu)、客戶(含集團(tuán)客戶)和人員三個(gè)維度進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析，并以管理駕駛艙P(yáng)C 端+移動(dòng)端視圖的方式展示信用風(fēng)險(xiǎn)情況，為信貸管理決策提供支持。

價(jià)值收益

全景視圖項(xiàng)目重點(diǎn)整合銀行信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合數(shù)據(jù)治理和經(jīng)營(yíng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表管理平臺(tái)建設(shè)成果，以信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及分析指標(biāo)為切入點(diǎn)，構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)分析管理的基礎(chǔ)框架，并以多種可視化元素集中展現(xiàn)。

1、全行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)整合

以統(tǒng)計(jì)報(bào)表管理平臺(tái)為基礎(chǔ)，機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)條線三維度整合銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，填補(bǔ)全行數(shù)據(jù)短板，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)視角。

2、三大維度信用風(fēng)險(xiǎn)分析

系統(tǒng)構(gòu)建機(jī)構(gòu)、客戶、人員三大分析維度，覆蓋主要信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資產(chǎn)分布等。支持對(duì)集團(tuán)客戶、單一客戶及人員的詳細(xì)信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析。

3、動(dòng)態(tài)駕駛艙可視化展示

PC端駕駛艙以地圖展示為核心，提供指標(biāo)卡、趨勢(shì)圖、環(huán)狀圖、柱狀圖、數(shù)據(jù)表等可視化組件。支持地圖與數(shù)據(jù)指標(biāo)的聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)多維度、多層次的動(dòng)態(tài)展現(xiàn)。