近年來，數(shù)據(jù)分析因其自身顯而易見的應(yīng)用價(jià)值，從而得到了迅猛發(fā)展，與此同時(shí)“數(shù)據(jù)化管理、數(shù)據(jù)化運(yùn)營、數(shù)據(jù)化決策”等的管理理念也滲透到了各行各業(yè)。放眼當(dāng)下，企業(yè)間的經(jīng)營競爭越發(fā)劍拔弩張，面對日益激烈的競爭環(huán)境，各級決策者更加注重對海量數(shù)據(jù)的分析利用。在如此背景下，Smartbi與中國信息化協(xié)同創(chuàng)新專委會、中國電子表格應(yīng)用大會、天善智能、CDA數(shù)據(jù)分析師、168大數(shù)據(jù)、極光數(shù)據(jù)等共同舉辦了“數(shù)創(chuàng)未來、智能有我——Smartbi數(shù)據(jù)分析論壇（北京站）”活動。

在活動的分享環(huán)節(jié)中，民生銀行總行科技部朱江先生，生動有趣的向與會觀眾闡述銀行利用數(shù)據(jù)分析所創(chuàng)造出的價(jià)值，并全面展示了日前剛獲得2016年度中國金融行業(yè)最佳創(chuàng)新項(xiàng)目獎的阿拉丁自助分析平臺。為了滿足更多數(shù)據(jù)分析愛好者的學(xué)習(xí)愿望，我們特將民生銀行阿拉丁的分享內(nèi)容整理出來，希望大家喜歡。

? 第1階段：2000年以前銀行很多數(shù)據(jù)都是手工處理的。2002年銀行開始步入到信息科技時(shí)代，當(dāng)時(shí)的數(shù)據(jù)相對是離散的，分布在不同的系統(tǒng)中，民生銀行也成為國內(nèi)第一個(gè)做數(shù)據(jù)倉庫的銀行，當(dāng)時(shí)的目標(biāo)是把離散在各個(gè)核心系統(tǒng)的數(shù)據(jù)能夠進(jìn)行統(tǒng)一的加工整合，形成可以看到全貌數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)倉庫平臺。這個(gè)過程持續(xù)了3年的時(shí)間，當(dāng)時(shí)我們稱為數(shù)據(jù)大集中。

? 第2階段是2006-2007年，這段時(shí)間監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了新的要求，我們對數(shù)據(jù)的口徑、數(shù)據(jù)的質(zhì)量也就有了新的要求。

? 第3個(gè)階段民生銀行做了內(nèi)部改革，最簡單來說就是我們把條線化的數(shù)據(jù)管理變成了矩陣式的數(shù)據(jù)管理。在座可能很多做數(shù)據(jù)工作的都知道，如果是做條線型數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)相對比較簡單，逐級匯總即可，但數(shù)據(jù)一旦變?yōu)榫仃囀焦芾砭捅容^麻煩，數(shù)據(jù)匯總的口徑會成倍地增加，那么這個(gè)階段我們也是為了更好的適應(yīng)相關(guān)數(shù)據(jù)口徑的需求，以適應(yīng)矩陣式管理。

? 第4階段，我們不再滿足于只是把數(shù)據(jù)用來做統(tǒng)計(jì)這么簡單的事情，我們希望把數(shù)據(jù)上升到可以做一些分析工作，所以在2010年-2012年這段時(shí)間，我們進(jìn)行了關(guān)于數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)探索方面的工作，在這段時(shí)間里面我們做了金融易管家、零售客戶流失、私人銀行客戶提升等分析。

? 第5階段，對歷史數(shù)據(jù)做了很多分析工作后，從2012年開始我們覺得這樣的數(shù)據(jù)分析也滿足不了銀行的需求，那么我們便期望用數(shù)據(jù)做預(yù)測分析。從2012年到2014年，我們和國內(nèi)外一些合作廠商去做一些數(shù)據(jù)挖掘方面的探索，去做一些客戶流失的預(yù)測、不良貸款可能上升的預(yù)測、企業(yè)不良違約的可能性等預(yù)測工作。

? 第6階段則是阿拉丁階段，這部分暫時(shí)放到后面去講。

了解完民生銀行在數(shù)據(jù)分析上的歷史變化，我們再談?wù)剶?shù)據(jù)分析要滿足的五類用戶，以及阿拉丁是以什么策略為內(nèi)部用戶提供服務(wù)的。

在銀行里，數(shù)據(jù)分析服務(wù)的對象包括領(lǐng)導(dǎo)層、業(yè)務(wù)部門、中后臺部門等等，他們有各自的職責(zé)，也就產(chǎn)生了不同的關(guān)注點(diǎn)，根據(jù)我們的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)特總結(jié)成“快準(zhǔn)全靈活”五個(gè)字，同時(shí)也指導(dǎo)著數(shù)據(jù)分析服務(wù)工作發(fā)展方向：

“快”——對應(yīng)的是行領(lǐng)導(dǎo)這層，行領(lǐng)導(dǎo)要求每天早上八點(diǎn)半以前必須看到頭一天所有業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)情況，這就是所謂的頭寸表數(shù)據(jù)，其中包括一些異常指標(biāo)。

“準(zhǔn)”——指的是監(jiān)管報(bào)送和相關(guān)審計(jì)的相關(guān)人員，雖然他們從時(shí)效性來說不像行領(lǐng)導(dǎo)這么快，但是他們對數(shù)據(jù)的口徑包括數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性要求非常高。

“全”——對中后臺部門來說，他們需要看到各種數(shù)據(jù)，從每個(gè)客戶的明細(xì)數(shù)據(jù)到一些機(jī)構(gòu)的對比數(shù)據(jù)，甚至包括同業(yè)之間的分析數(shù)據(jù)，以支持中后臺的風(fēng)控審計(jì)還有其他一些的工作。

“靈”——我的理解是“管用”！這對應(yīng)一線客戶、理財(cái)經(jīng)理、營銷人員而言，因?yàn)槲覀兘o他們提供數(shù)據(jù)就是為了幫助他們做營銷服務(wù)推動的，所以如果你給到他的數(shù)據(jù)不管用、不靈，他們就沒有辦法達(dá)成很好的業(yè)績，也就會對數(shù)據(jù)失去信心，所以對一線人員提供數(shù)據(jù)更應(yīng)強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)的靈活、管用、有價(jià)值，真真正正減少他們的工作量，帶來效率提升。

“活”——對應(yīng)的是分行的業(yè)務(wù)管理人員，因?yàn)槲覀冎婪中械臉I(yè)務(wù)管理人員工作更多的是業(yè)務(wù)疏導(dǎo)和績效考核，那么不同的時(shí)間段、不同的地域，他主營的業(yè)務(wù)方向包括他的考核機(jī)制都會隨時(shí)調(diào)整發(fā)生變化，所以這就要求我們的業(yè)務(wù)管理人員看到的數(shù)據(jù)具備足夠強(qiáng)的靈活性，能夠隨時(shí)去進(jìn)行相關(guān)的調(diào)整和口徑的變更。

而從大多數(shù)銀行（包括以前的民生銀行）滿足數(shù)據(jù)服務(wù)的模式上，一般都是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫的方式。這種模式大家都知道，先是一線提出數(shù)據(jù)需求，數(shù)據(jù)需求到分行，分行經(jīng)過審核之后，如果分行自己可以搞定最好，否則就上行到總行，總行在從全口徑對數(shù)據(jù)進(jìn)行加工處理，然后把相關(guān)的數(shù)據(jù)結(jié)果反饋給分行，這是一個(gè)非常標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)處理作業(yè)流程。

但是這個(gè)流程處理有一個(gè)非常致命的問題，就是沒有考慮到業(yè)務(wù)需求是無窮無盡的，而且是海量的、急迫的，同時(shí)真正能做數(shù)據(jù)分析的工作人員缺十分緊缺，這兩點(diǎn)構(gòu)成了非常突出的矛盾，這也是我們在2011-2014年遇到的最嚴(yán)重的問題。當(dāng)時(shí)我們發(fā)現(xiàn)各種數(shù)據(jù)需求會不斷地往上提，以至于總行的人怎樣加班都還是處理不完，導(dǎo)致需求只能排隊(duì)解決，排隊(duì)的結(jié)果是什么，支行營銷的數(shù)據(jù)結(jié)果遞交總行，總行需要大概兩到三周的時(shí)間才能有所反饋，這個(gè)時(shí)候活動早做完了，數(shù)據(jù)已經(jīng)沒有辦法支持營銷了。一方面數(shù)據(jù)人員累死累活，另一方面營銷人員不滿意，所有人都在抱怨，這就是傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫模式在這個(gè)發(fā)展階段暴露的主要弊病。

順理成章的，第6個(gè)階段的“阿拉丁”項(xiàng)目誕生了。我們希望通過阿拉丁平臺，讓一線做業(yè)務(wù)及營銷分析的人員自己能夠變成數(shù)據(jù)專家，能夠在平臺上把需要的數(shù)據(jù)查詢出來，而且能夠辨別數(shù)據(jù)，去做相關(guān)的數(shù)據(jù)分析，這就是建設(shè)阿拉丁平臺的初衷。

阿拉丁是信息管理部（現(xiàn)為科技部）提供的海量數(shù)據(jù)查詢、展示、交互、分析的整體解決方案。我們希望它是個(gè)開放的、自由的、可擴(kuò)展的平臺，容納很多的應(yīng)用產(chǎn)品、開發(fā)工具、報(bào)表工具、數(shù)據(jù)挖掘分析和數(shù)據(jù)探索工具。從數(shù)據(jù)層面，阿拉丁后臺整合大量的不同數(shù)據(jù)源，包括結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的，甚至實(shí)時(shí)的流動數(shù)據(jù)等?；谄脚_功能和海量數(shù)據(jù)，由我們一線人員自己去衍生出大量切合分行一線業(yè)務(wù)需求的應(yīng)用，用于支持其做相關(guān)的工作，如流失、輿情、精準(zhǔn)營銷等等。下面我們就看看阿拉丁上的幾個(gè)自助應(yīng)用案例。

第一個(gè)案例產(chǎn)生于阿拉丁平臺第一期，當(dāng)時(shí)阿拉丁剛試推廣了三個(gè)月左右。某分行馬上給我們提交了一個(gè)報(bào)告，叫潛在高價(jià)值客戶的挖掘。從銀行角度，一般按照存款多少來區(qū)分客戶價(jià)值，但是這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)真的合理么，答案是否定的，舉一個(gè)最簡單的例子，如果馬云到民生銀行辦了張卡就放了五萬，那我們怎么定義他？我們把他當(dāng)成銀卡客戶么？該分行一線人員結(jié)合自身的經(jīng)驗(yàn)，在阿拉丁平臺上做了一些探索，尋找潛在高價(jià)值客戶的消費(fèi)規(guī)律（比如用特殊手機(jī)號、開豪車、住高檔社區(qū)等），以期發(fā)現(xiàn)“潛在的馬云”。于是，我們根據(jù)各種各樣的合理規(guī)則整理出標(biāo)簽，給我們每個(gè)客戶進(jìn)行客戶畫像，對潛在客戶進(jìn)行重新挖掘和營銷。最后這項(xiàng)工作給該分行帶來了6.1億的金融資產(chǎn)的提升，那么這在銀行界已經(jīng)是一個(gè)很不錯(cuò)的成績了，更關(guān)鍵的是它節(jié)約了90%的營銷費(fèi)用，這就是使用阿拉丁平臺實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷的典型應(yīng)用。

第二個(gè)案例通過一張普通的堆積柱為某分行節(jié)省了幾百萬費(fèi)用。這張柱狀圖形（非原圖）中，不同顏色代表不同ATM機(jī)交易的類型，藍(lán)顏色代表查詢交易，紅顏色代表轉(zhuǎn)賬交易，綠色代表取款交易等等，不同顏色代表不同交易類型。這張圖可以說明三件事情。第一、我們ATM機(jī)布局不合理，我們能看到某些ATM機(jī)使用量只占其他ATM機(jī)的一半，尤其靠后的ATM機(jī)，他們的位置擺放是有問題的，我們可以把ATM機(jī)進(jìn)行一個(gè)重新的地理位置的劃分，提高他們的使用效率，能夠優(yōu)化我們結(jié)構(gòu)布局的合理性。第二、我們看到部分柱狀條里面，有的可能有四個(gè)顏色，但是有的只有三個(gè)顏色，這是為什么？這說明我們有的ATM機(jī)雖然是存取一體機(jī)，但是有的存錢功能被用到的情況很少，這說明它周邊的人對它是沒有存款需求的，一個(gè)存錢一體機(jī)和只取不存的機(jī)器成本差了幾萬塊錢左右，所以我們通過這個(gè)就可以把存取一體機(jī)換成更便宜的取款機(jī)，我們可以做一個(gè)機(jī)器類型的優(yōu)化。第三、底下綠色的線代表的是取款的情況，并不是取款機(jī)使用量越高取款量越高，像排名第一的ATM機(jī)，它雖然使用量很好，但是取款量并不是最高的，那反之，有的使用量雖然不高，但是取款量很大，那在銀行，這種存款管理和取款管理是一個(gè)涉及成本的問題，我們把錢存到提款機(jī)里，對銀行來說是成本，我們不能把大量的現(xiàn)金放在ATM機(jī)里，但如果我們放的很少也會有問題，那意味著要經(jīng)常過去加收，加鈔帶來的時(shí)間成本和運(yùn)營成本也是一大開銷。我們怎么在兩者之間取得平衡，我們到底放多少錢合適，多久加收一次合適？通過這張圖我們就可以做一個(gè)歸納性的總結(jié)，然后發(fā)現(xiàn)一些規(guī)律，所以就這一張圖，講了三個(gè)問題之后，根據(jù)這個(gè)方案落地，最后得知僅這一項(xiàng)就為該分行節(jié)約了幾百萬的費(fèi)用。

第三個(gè)案例源于財(cái)務(wù)部門的業(yè)務(wù)分析。財(cái)務(wù)每天會看見大量的轉(zhuǎn)賬記錄，其實(shí)之前并沒有人關(guān)注這些轉(zhuǎn)賬記錄有什么意義。但是現(xiàn)在阿拉丁平臺除了提供數(shù)據(jù)以外，還給他們提供了很多像Smartbi這種產(chǎn)品，能幫助他們做一些簡單的數(shù)據(jù)分析的工作，而且這些工作他們的學(xué)習(xí)成本非常低，可以零門檻入手，他們利用Smartbi將自己手里客戶的轉(zhuǎn)賬交易情況做了一個(gè)簡單的歸類，發(fā)現(xiàn)有些客戶存在一個(gè)很有意思的情況，就是每個(gè)月定期往其它賬號上轉(zhuǎn)錢，而且轉(zhuǎn)賬金融基本差不多。經(jīng)過抽樣了解發(fā)現(xiàn)，這些都是中小企業(yè)的會計(jì)，于是把這些人的名單發(fā)給對應(yīng)的客戶經(jīng)理，這些客戶經(jīng)理開始逐個(gè)公關(guān)，他們大概花了有三周的時(shí)間，在一個(gè)城市說動了近百家企業(yè)，把他們所有的工資卡換成了民生銀行的，帶來了上千個(gè)工資卡客戶。（工資卡是銀行普遍喜歡的，因?yàn)閭€(gè)人都不會注銷自己的工資卡，而且還會保留一部分活期存款在其中）。所以通過簡單的挖掘，一個(gè)財(cái)務(wù)人員給當(dāng)?shù)氐闹袔砹撕芎玫男б娴奶嵘?，也使得客戶?jīng)理一年的績效考核都提前完成了。這些都是我們把阿拉丁平臺開放之后，讓業(yè)務(wù)人員接觸到數(shù)據(jù)之后，利用平時(shí)自身的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在結(jié)合數(shù)據(jù)工具創(chuàng)造出的價(jià)值。

第四個(gè)案例也是精準(zhǔn)營銷，也是結(jié)合地理信息的客戶畫像。如果你接到客戶經(jīng)理打電話說要送給自己禮品卡。但是取禮品卡需要你從南三環(huán)到北五環(huán)，那你可能不僅不接受這個(gè)活動，可能還會產(chǎn)生一定的抱怨。那我們根據(jù)這種情況，一線業(yè)務(wù)人員就會按照客戶日常的行為軌跡，進(jìn)行客戶關(guān)系的維系。這行為軌跡是怎么出來的？比如你經(jīng)常取錢的地址，或者你常用POS機(jī)刷卡的地址，我們就能大致推算出這個(gè)客戶日常活動的區(qū)域，也就能把客戶經(jīng)理選派到和你非常接近的區(qū)域，由他來給你做日常的維護(hù)及聯(lián)系，這樣不僅方便客戶、也提升了用戶體驗(yàn)。

這些都是在沒有阿拉丁之前很難做到的，因?yàn)檫@些需求太個(gè)性化，太細(xì)節(jié)。如果分行和支行把這種需求提上來，業(yè)務(wù)人員早累死了，但是我們把平臺開創(chuàng)出來以后，所有的一線人員可以自己做這種事情，他們根據(jù)自己的想法做用戶的區(qū)域劃分，做客戶營銷/篩選，就能極大的創(chuàng)造出他們業(yè)務(wù)的真正價(jià)值。

阿拉丁平臺想要達(dá)到這些效果，需要依賴于一個(gè)強(qiáng)大平臺的技術(shù)支撐。整個(gè)阿拉丁平臺是架設(shè)在一個(gè)云平臺上。首先從數(shù)據(jù)層面來說，阿拉丁平臺希望能夠讓所有一線業(yè)務(wù)人員直接看到全面的數(shù)據(jù)，而不是幾張日常都能看到的考核表/客戶交易明細(xì)表。阿拉丁目前接入全行所有核心系統(tǒng)，所有的明細(xì)數(shù)據(jù)，以及行外的監(jiān)管、征信、外匯的數(shù)據(jù)，包括一些實(shí)時(shí)交易額數(shù)據(jù)/日志數(shù)據(jù)/流數(shù)據(jù)等。同時(shí)阿拉丁本身里面所有的軟件以SAAS的方式對用戶進(jìn)行提供，提供非常好的靈活可伸縮性，不管在線的數(shù)據(jù)分析用戶是10人、100人、1000人，甚至以后到幾千個(gè)人，阿拉丁依然可以實(shí)現(xiàn)彈性的擴(kuò)充，因?yàn)槠涞讓蛹軜?gòu)是基于虛擬化IAAS按用戶單位劃分實(shí)施的。

阿拉丁不是只提供數(shù)據(jù)，它的目標(biāo)是提供數(shù)據(jù)、工具和環(huán)境。那么工具這層阿拉丁提供什么呢？包括全口徑快查的元數(shù)據(jù)定位工具、在線自助的查詢和多維分析工具和數(shù)據(jù)挖掘的分析工具（包括R），共同面向一線人員提供選擇。因此，阿拉丁在前期的推廣階段，也投入了大量的時(shí)間精力，在Smartbi等廠商的協(xié)助下完成了數(shù)百人次的工具使用培訓(xùn)工作。

Smartbi是最早參與阿拉丁平臺構(gòu)建的工具軟件，目前正在升級到V6的新版本。在過去的3年時(shí)間，Smartbi以高效的明細(xì)數(shù)據(jù)獲取和導(dǎo)出能力，對移動端的支持，以及直接使用Excel進(jìn)行報(bào)表設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)分析的特色、獲得了一線人員的認(rèn)可。尤其讓業(yè)務(wù)人員去熟悉一個(gè)報(bào)表工具，其實(shí)是挺困難的，但是所有人都精通excel，當(dāng)報(bào)表開發(fā)過程和使用過程跟excel結(jié)合起來的時(shí)候，就降低了所有業(yè)務(wù)人員使用的門檻，這也是我們一線人員非常喜歡Smartbi的一個(gè)原因。

最后一個(gè)是定制化能力，其實(shí)這點(diǎn)是作為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人最看重的一點(diǎn)，國外的一些報(bào)表工具比較好，技術(shù)很先進(jìn)，但是國外報(bào)表軟件不可能提供源代碼級的定制化修改。而每個(gè)銀行，包括各個(gè)行業(yè)可能都會面臨著把報(bào)表產(chǎn)品和自己系統(tǒng)整合的需求，尤其是我們這個(gè)阿拉丁平臺，要求Smartbi做了很多深度改造和整合，以滿足全面的數(shù)據(jù)安全需求。

最后，預(yù)祝阿拉丁平臺能夠在2016年促進(jìn)“蛻變”，為民生銀行培養(yǎng)千人規(guī)模的數(shù)據(jù)分析挖掘團(tuán)隊(duì)，也希望更多一線人員貢獻(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，形成更大的數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品群落，最終幫助民生銀行在業(yè)務(wù)上貢獻(xiàn)直接的價(jià)值！感謝大家對阿拉丁的關(guān)注，謝謝！