作為消費(fèi)金融最具代表性的支付工具，我國的信用卡業(yè)務(wù)在近10年間快速發(fā)展，規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。近年來，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等新興業(yè)態(tài)改變了信用卡市場的生態(tài)格局。一線城市信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入“存量時代”的同時，二三線城市商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。

在市場日趨飽和、獲客成本日漸高漲、風(fēng)險管理難度增大的“三面埋伏”背景下，如何通過數(shù)據(jù)化運(yùn)營提升獲客、轉(zhuǎn)化效率，從而快速獲得優(yōu)質(zhì)的客戶和資產(chǎn)正成為銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的重要課題。這里要給大家介紹一個典型案例，這家郵儲銀行在Smartbi的幫助下，實(shí)現(xiàn)了“技術(shù)搭臺，業(yè)務(wù)唱戲”的嶄新數(shù)據(jù)分析應(yīng)用模式，成功讓每月的數(shù)據(jù)申請單下降80%，工作效率大幅提升。

在大數(shù)據(jù)時代下，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的有效利用已成為銀行業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展的助推劑，該行各級分支機(jī)構(gòu)也將數(shù)據(jù)應(yīng)用融入到了日常的經(jīng)營、管理、營銷、風(fēng)控中，尤其是信用卡條線。隨著業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對數(shù)據(jù)的依賴性越來越強(qiáng)，日常數(shù)據(jù)提取和分析的需求量變得越來越多。近三年來，該行每年數(shù)據(jù)申請單的數(shù)量都在300單以上，占全省申請單總量的40%左右。但是，數(shù)據(jù)質(zhì)量和工作效率卻存在不少問題，主要表現(xiàn)在：

原業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)下發(fā)，數(shù)據(jù)表內(nèi)容豐富，但是邏輯結(jié)構(gòu)復(fù)雜；字段多，但是質(zhì)量良莠不齊，數(shù)據(jù)處理環(huán)節(jié)產(chǎn)生大量錯誤和質(zhì)量較差的數(shù)據(jù)，容易導(dǎo)致后續(xù)數(shù)據(jù)錯誤。

系統(tǒng)里的的底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，業(yè)務(wù)人員難以理解，無法進(jìn)行自助分析，另外還增加了科技人員和業(yè)務(wù)人員的溝通成本，降低了效率。

現(xiàn)有的數(shù)據(jù)分析工具專業(yè)性太強(qiáng)，無法獨(dú)立使用，需要依賴科技人員協(xié)助分析、提取。另外，數(shù)據(jù)申請流程繁瑣、數(shù)據(jù)獲取時間長，無法及時響應(yīng)業(yè)務(wù)人員需求。

傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)下發(fā)對數(shù)據(jù)分析工作質(zhì)量和效率帶來很大風(fēng)險隱患，為了從源頭加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的把控，Smartbi實(shí)施團(tuán)隊(duì)基于總行下發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，結(jié)合業(yè)務(wù)條線日常經(jīng)營管理、客戶營銷、風(fēng)險防控方面的需求，調(diào)研評估后，建設(shè)了信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集市。

信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集市的建設(shè)為后續(xù)的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)分析服務(wù)提供了很好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上極大地減少了業(yè)務(wù)部門提交給后臺業(yè)務(wù)部門的數(shù)據(jù)分析報(bào)表數(shù)量。另外，由于數(shù)據(jù)已標(biāo)準(zhǔn)化，業(yè)務(wù)部門在數(shù)據(jù)集市基礎(chǔ)上提給技術(shù)部門的需求比以往容易被技術(shù)人員理解，也降低了溝通成本。

為了便于普通人員進(jìn)行自助數(shù)據(jù)分析，Smartbi實(shí)施團(tuán)隊(duì)按照業(yè)務(wù)管理不同的分析需求將數(shù)據(jù)集市中的某張表或者多張表的字段按一定的邏輯組合在一起，定制成“進(jìn)件分析、卡級別分析、賬戶分析、客戶分析、機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)分析、白名單分析、交叉營銷分析、風(fēng)險排查分析、精準(zhǔn)營銷分析”9大類33項(xiàng)業(yè)務(wù)主題，將底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)翻譯成普通人員能看懂的業(yè)務(wù)詞語，便于他們理解。

有了數(shù)據(jù)集市和業(yè)務(wù)主題，再基于Smartbi Eagle建設(shè)自助分析平臺，為業(yè)務(wù)提供了可視化、自助式、零編程的數(shù)據(jù)分析服務(wù)。業(yè)務(wù)部門從被動等待技術(shù)人員提取數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)為互動式秒級響應(yīng)大數(shù)據(jù)查詢結(jié)果，可隨時、自主地通過平臺開展數(shù)據(jù)分析工作，實(shí)現(xiàn)“技術(shù)搭臺，業(yè)務(wù)唱戲”的嶄新數(shù)據(jù)分析應(yīng)用模式。業(yè)務(wù)自助分析平臺建設(shè)后，提交到科技部的數(shù)據(jù)申請單快速下降，降幅達(dá)80%，工作效率大幅提升。

通過自助分析平臺，信用卡條線人員可以隨時、自主地開展業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析工作，促進(jìn)了信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展。例如在發(fā)卡方面，重點(diǎn)精細(xì)化地建立了代發(fā)工資、借記卡、房貸客戶、財(cái)富/vip客戶的營銷成效分析主題，便于分支行進(jìn)行營銷情況跟蹤，同時可對營銷結(jié)果進(jìn)行報(bào)表展示。在客戶運(yùn)營方面，重點(diǎn)開展客戶生命周期管理，在客戶的引入、激活首刷、綁卡、消費(fèi)、分期等方面均建立對應(yīng)分析。在風(fēng)險控制方面，重點(diǎn)建立了個體工商戶、教師客群、煙草客戶、外地戶籍客戶等分析主題，通過自助分析，組織開展風(fēng)險排查。

為了有效地應(yīng)用數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷和個性化推薦，自助分析平臺將客戶挖掘功能與該行營銷活動管理平臺進(jìn)行了對接，支持將挖掘的目標(biāo)客戶，導(dǎo)入專題活動，并利用多樣化的方式開展?fàn)I銷，運(yùn)用數(shù)據(jù)記錄營銷行為和營銷結(jié)果，從而實(shí)現(xiàn)營銷全流程的系統(tǒng)支撐。

該行以業(yè)務(wù)應(yīng)用為驅(qū)動，以全面數(shù)據(jù)管理為導(dǎo)向，建立面向各業(yè)務(wù)部門的數(shù)據(jù)集市。實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一與集成，為各類業(yè)務(wù)管理功能的數(shù)據(jù)需求提供有效支撐，也為該行未來中長期數(shù)據(jù)化運(yùn)營能力的提升夯實(shí)技術(shù)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

一方面，通過自助分析平臺激發(fā)了業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的積極性，在全行形成自覺、自發(fā)應(yīng)用數(shù)據(jù)的濃厚氛圍，在業(yè)務(wù)條線培養(yǎng)出一批優(yōu)秀的數(shù)據(jù)分析師能手；另一方面，將科技人員從日常單調(diào)繁重的數(shù)據(jù)提取工作中解放出來，投入到更有價值的分析建模等創(chuàng)新工作中去。

自助分析平臺通過數(shù)據(jù)源安全管理功能，能夠達(dá)到數(shù)據(jù)級的安全控制，實(shí)現(xiàn)同一數(shù)據(jù)源根據(jù)不同層級、不同條線機(jī)構(gòu)人員劃分?jǐn)?shù)據(jù)權(quán)限的效果，避免了數(shù)據(jù)的越級訪問。同時通過數(shù)據(jù)脫敏、敏感數(shù)據(jù)審批導(dǎo)出、下載權(quán)限控制等安全措施，避免敏感信息的外泄風(fēng)險。